作者：赵小飞物联网智库 原创转载请注明来源和来源导 读在以工业互联网为代表的工业数字化升级的同时，金融技术已成为金融业的热点，肩负着金融业数字化转型的使命。当工业互联网和金融技术相遇时，两者相互补充，形成1 1>2的效应。近日，工业和信息化部发布了《关于印发《工业互联网创新发展行动计划(2021-2023年)》的通知》作为中国工业互联网进入快速增长期的纲领性文件，该行动计划是在国务院关于深化“互联网” 在先进制造业发展工业互联网的指导下，与2018年发布的《工业互联网发展行动计划(2018-2020年)》紧密衔接，由10多个部委共同推进。由此可见，国家决心实施工业互联网这一重大产业战略。当然，这一重大产业战略的实施需要持续大规模的资金支持，因此工业互联网的财政支持也被写入了指导意见和行动计划。金融科技在以工业互联网为代表的工业数字化升级的同时，成为金融业的热点，肩负着金融业数字化转型的使命。当工业互联网和金融技术交汇时，两者相互补充，形成1 1>2的效果，这个端倪也可以在这个行动计划中看到。如火如荼的工业互联网有多少实力买单方？在去年举行的2020年工业互联网会议上，工业和信息化部部长肖亚庆表示，近三年来，中国工业互联网基础设施建设稳步推进，应用创新生态持续增长，经济社会贡献不断增强，有效支持了高质量的经济发展。数据显示，2019年中国工业互联网产业经济规模达到2019年．1万亿元。工业互联网形成的智能生产、网络协作、个性化定制、服务扩展等解决方案最终应用于国内大大小小的工业企业，由这些工业企业支付。虽然工业互联网发展迅速，但在短期内形成工业企业的大规模转型升级是不现实的。原因之一是工业企业成本约束对工业互联网投资的约束。工业企业登陆工业互联网应用，部署不仅是软件，还需要硬件支持，如支持设备监控系统需要使用大量传感器、边缘网关等，硬件满足智能要求实现互联，因此软硬件成本对价格敏感企业投资不小；同时，对许多企业来说，工业互联网收入暂时无法准确评估，导致投资不足，工业互联网的普及进程也受到限制。根据国家统计局的数据，截至2019年，全国规模以上的工业企业数量为37家．根据国家统计局的定义，纳入规模以上工业统计范围的工业企业起点为年主营业务收入2000万元。在规模以上的工业企业中，小工业企业数量达到32家．占规模以上工业企业87%以上的96万家，平均年营业收入约1亿元，平均利润约500万元。然而，规模以上的工业企业只占所有工业企业的一小部分，绝大多数工业企业年营业收入低于2000万。根据国家统计局的数据，截至2019年底，仅制造业法人数量就超过346万人。排除规模以上的工业企业和非企业法人，年收入低于2000万的工业企业仍超过200万。对于200多万工业企业，虽然工业互联网对其长期发展具有重要意义，但第一步是解决生存问题，投资一定的资金进行工业互联网转型对这些群体来说是一个小成本，所以在短期内不是工业互联网支付的主要力量。工业互联网方案的买方主要是规模以上的工业企业。大型企业资金雄厚，希望快速实现数字化转型。因此，他们对工业互联网有很大的投资意向，但这一群体中的小型工业企业只能量入为出，并在早期阶段部署了一些轻型工业互联网应用程序。业内有人总结说：大公司趋之若鹜，小公司裹足不前。继续探索金融支持产业互联网政策未来工业互联网的繁荣不仅要依靠数万家大中型工业企业对工业互联网的投资和应用，还要扩大到数十万甚至数百万的小企业。在过去几百年的快速增长过程中，金融业的杠杆作用得到了充分利用，工业互联网也不例外。通过金融创新支持工业互联网已成为政策探索的重点。在过去几年的重要工业互联网文件中有相关内容。2017年，《国务院关于深化互联网》 《先进制造业发展工业互联网指导意见》发布，金融支持工业互联网：加强准确信贷支持，完善银行企业对接机制，为工业互联网技术、业务和应用创新提供贷款服务；鼓励银行金融机构在合规、可控风险和可持续业务的前提下创新信贷产品，探索数据资产等质押贷款业务的开发；扩大有针对性的保险服务，支持保险公司根据工业互联网的需要开发相应的保险产品。2018年发布的《工业互联网发展行动计划（2018-2020年）》提到，促进银行金融机构探索数据资产质押、知识产权质押、绿色信贷、“银税互动”等在工业互联网领域的应用和推广；支持保险公司根据工业互联网风险需求开发相应的保险产品。本次发布的《工业互联网创新发展行动计划(2021-2023年)》增加了“创新产融合作模式”的内容，包括鼓励有条件的金融机构在业务范围内按照法律合规、风险可控的原则与工业互联网企业合作；探索建立基于生产数据的增信系统，提供个性化、准确的金融产品和服务。“探索建立基于生产数据的信用增强系统”是一个新的提法。在我看来，这一探索反映了工业互联网和金融技术的综合应用。通过生产数据信贷融资，一方面通过工业互联网生产数据给予金融属性，反映企业应用工业互联网方案带来新价值，另一方面，金融机构利用技术手段挖掘生产数据，形成金融产品创新，扩大小企业融资渠道。总的来说，这一过程充分发挥了数据生产要素的价值。工业互联网与金融技术一体化正如前面的分析，由于大多数行业企业规模小，这些小企业信息不对称问题更突出，贷款损失风险相对较高，往往缺乏信用，导致融资困难，融资昂贵，缺乏财务支持，长期只能考虑生存问题，没有长期发展布局的实力，形成恶性循环，信用成为解决这个问题的有效途径。增加信用是金融机构信用不足企业的常用操作手段，一般通过信用调查、信用评级、信息共享、担保信用、保险信用，近年来也采用金融技术，即通过人工智能、大数据、区块链技术促进信用数据的广泛收集、高效分析和科学应用，在解决小企业信息不对称方面发挥了明显作用。然而，金融机构仍然以谨慎的态度评估信用增强的结果。工业互联网强调人、机器、材料、方法、环综合互联，形成数据驱动企业运营制造的新模式，工业企业应用工业互联网解决方案，数据是企业生产经营的客观数据，金融机构在此基础上分析数据，对工业企业信用效果明显。海尔集团总裁周云杰曾发布文件指出，工业企业采用工业互联网方案后，用户数字化，研发数字化，生产、物流、采购、销售甚至核心企业上下游资源调动协调数字化。通过平台的智能算法和风险模型，这些数据可以从40多个全产业链的生态价值维度和2万个 风险控制规则5000 300个变量特征 发布用户、行业、生态等综合评价报告的预警指标，帮助企业与金融资源无缝对接。对于金融机构来说，从整个“行业”中跳出单一客户的风险和收益模式 从个人的角度全面审视，锁定整个生态价值链的收入和风险；对于平台上的企业，可以选择不同程度地向金融机构开放数据，将数据转化为信用，以获得高效、低成本的融资计划。通过应用工业互联网，小企业不仅提高了数字化水平，而且扩大了融资渠道；小企业可以选择适合自己的轻量级工业互联网应用，通过基于工业互联网的生产数据获得融资，平衡自己的生产发展问题。可以说，工业互联网与金融技术已经实现了一体化。从底层技术的角度来看，工业互联网与金融技术具有相同的技术基础，与人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网深度融合；从工业互联网的角度来看，金融技术可以说是工业互联网解决方案的延伸，帮助工业互联网闭环的形成；从金融技术的角度来看，工业互联网为其提供了丰富的应用场景和业务空间。因此，两者的整合可以达到1 1>2的效应。事实上，在过去的几年里，基于工业互联网的金融创新取得了许多实践，有效地解释了工业互联网与金融技术的整合。例如，海尔卡奥斯平台推出了“交易信用模式”，即开放企业内部研究、生产、采购、销售全场景数据和外部生态用户、物流和资源协作数据；与金融机构共同探索知识产权、数据资产质押等新的融资方式，创新金融产品和服务，解决产业链企业的资本流动性问题；基于动态物联网数据，基于互联网推出产业链金融平台，建立机器数字镜，构建机器健康模型风险模型和机器金融数据模型，为供应链金融和保险公司服务；航天云网络推出云网络贷款产业金融服务，开放产业互联网平台和邮政储蓄银行平台，实现在线信用申请、授权推送查询、信用结果反馈等功能；民生银行和益丰金科推出的基于物联网技术的中小企业融资服务是通过物联网对中小企业的生产经营信息，并在企业ERP和MES中调用信息进行交叉验真，实现对中小企业的信用增强。中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年计划和第二个五年计划〇《三五年愿景目标建议》明确消除：建立有效金融支持实体经济的体制机制，提高金融科技水平，提高金融包容性。工业互联网是推动国民经济最大产业数字化转型的有效武器，是实体经济最大的形式。实现工业互联网与金融技术的融合应用，不仅促进了双方的相互促进，而且在很大程度上突出了金融业支持实体经济的定位。就像工业互联网与金融技术的融合应用一样，未来各行业的数字化转型也将为金融业为实体经济服务开辟更大的空间。
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